Налоги и вычеты: калькулятор НДФЛ, возвраты и сравнение режимов

Рассчитайте НДФЛ, имущественный, социальный и инвестиционный вычеты за минуту. Узнайте, сколько денег вы можете вернуть от государства — и спланируйте бюджет с учётом налогов.

Рассчитать вычет бесплатно Посмотреть демо

Бесплатно · Без привязки карты · Расчёт за 1 минуту

Знакомо?

Налоги кажутся сложными, но это деньги, которые можно вернуть или оптимизировать. Equity помогает разобраться.

Упущенные вычеты

Многие не знают, что могут вернуть до 650 000 ₽ за покупку жилья или до 120 000 ₽ за лечение и обучение. Деньги просто остаются в бюджете государства.

→ Калькулятор вычетов: покажет все доступные возвраты за текущий год

Непонятные формы и сроки

3-НДФЛ, сроки подачи, коды вычетов — каждый год одни и те же вопросы. Ошибка в декларации может обернуться штрафом.

→ Чек-лист налоговых дат и подсказки по заполнению декларации

Самозанятые и ИП

Какой налоговый режим выбрать? Сколько платить? Что можно списать как расходы? Без ответов на эти вопросы легко переплатить.

→ Сравнение режимов и расчёт налоговой нагрузки для вашего дохода

Налог на инвестиции

ИИС, дивиденды, продажа акций — брокер удерживает НДФЛ, но не всегда оптимально. Часть налога можно вернуть через вычеты.

→ Расчёт налога на инвестиционный доход и доступных вычетов по ИИС

Как Equity помогает с налогами

Не бухгалтерская программа — понятный инструмент, который показывает, сколько вы платите и сколько можете вернуть.

Калькулятор налоговых вычетов

Рассчитайте имущественный, социальный и инвестиционный вычеты за минуту. Узнайте точную сумму возврата и сроки получения денег.

  • Имущественный вычет (до 650 000 ₽)
  • Социальный вычет (лечение, обучение)
  • Инвестиционный вычет по ИИС

Учёт налогов в бюджете

Налоги — часть расходов. Equity автоматически учитывает НДФЛ и страховые взносы в вашем финансовом плане, чтобы баланс всегда был точным.

  • Автоматический расчёт НДФЛ от дохода
  • Учёт возвратов в прогнозе баланса
  • Налоговый календарь с напоминаниями

Сравнение налоговых режимов

Самозанятость, ИП на УСН или патент? Введите свой доход — и увидите, сколько заплатите по каждому режиму. Выбирайте на цифрах, а не на советах из форумов.

  • Сравнение НПД, УСН 6%, УСН 15%
  • Расчёт страховых взносов
  • Рекомендация оптимального режима

5 видов налоговых вычетов в России

Каждый тип вычета имеет свои лимиты, условия и сроки. Разберём, какие вычеты доступны именно вам.

Имущественный

до 650 000 ₽

Возврат НДФЛ при покупке квартиры, дома или земельного участка. Включает вычет по процентам ипотеки.

  • 13% от стоимости жилья (макс. 2 млн ₽) = до 260 000 ₽
  • 13% от ипотечных процентов (макс. 3 млн ₽) = до 390 000 ₽
  • Можно получить за 3 предыдущих года
  • Распределяется между супругами
Социальный

до 19 500 ₽/год

Возврат за лечение, обучение, фитнес, страхование жизни и благотворительность. С 2024 года лимит увеличен до 150 000 ₽.

  • Лечение и лекарства (включая стоматологию)
  • Обучение (своё, детей до 24 лет)
  • Фитнес (с 2022 года)
  • Дорогостоящее лечение — без лимита
Инвестиционный

до 52 000 ₽/год

Вычеты по индивидуальному инвестиционному счёту (ИИС). Два типа на выбор — на взносы или на доход.

  • Тип А: 13% от взносов (макс. 400 000 ₽/год)
  • Тип Б: освобождение прибыли от НДФЛ
  • ИИС-3 (с 2024): комбинированный тип
  • Минимальный срок — 3 года (ИИС-3: 5 лет)
Стандартный

до 18 000 ₽/год

Ежемесячный вычет на детей, который уменьшает налогооблагаемый доход. Применяется автоматически через работодателя.

  • 1 400 ₽/мес. на 1-го и 2-го ребёнка
  • 3 000 ₽/мес. на 3-го и последующих
  • 12 000 ₽/мес. на ребёнка-инвалида
  • Действует до дохода 350 000 ₽ нарастающим итогом
Профессиональный

20–40% дохода

Для ИП на ОСНО, авторов и исполнителей по ГПХ. Позволяет уменьшить налогооблагаемый доход на сумму подтверждённых расходов.

  • ИП на ОСНО: все документально подтверждённые расходы
  • Без документов — 20% от дохода
  • Авторские вознаграждения: 25–40%
  • Подаётся через 3-НДФЛ

Примеры расчётов: сколько можно вернуть

Конкретные суммы возврата для типичных жизненных ситуаций. Рассчитайте свою — в калькуляторе Equity.

Ситуация Расходы Тип вычета Возврат НДФЛ
Покупка квартиры за 5 млн ₽ 5 000 000 ₽ Имущественный 260 000 ₽
Ипотека: проценты за 3 года 1 800 000 ₽ Имущественный (проценты) 234 000 ₽
Лечение зубов (имплантация) 350 000 ₽ Социальный (дорогостоящее) 45 500 ₽
Обучение ребёнка в вузе 150 000 ₽/год Социальный 19 500 ₽
Взнос на ИИС 400 000 ₽/год Инвестиционный (тип А) 52 000 ₽
Семья с 3 детьми (зарплата 80 000 ₽/мес.) — Стандартный 12&nbsp168 ₽/год
Всё вместе: квартира + ИИС + дети — Комбинация до 558 168 ₽

Как не переплачивать налоги в России

Каждый работающий россиянин платит 13% НДФЛ с зарплаты. Но государство предусмотрело механизм возврата части этих денег — налоговые вычеты. Имущественный вычет при покупке жилья, социальный вычет за лечение и обучение, инвестиционный вычет по ИИС — в сумме можно вернуть сотни тысяч рублей.

Главная ошибка — не подавать декларацию вовремя или не знать о своих правах. По данным ФНС, миллионы россиян ежегодно не используют доступные вычеты. Equity помогает увидеть полную картину: сколько вы платите, сколько можете вернуть и когда стоит подать декларацию.

Для самозанятых и ИП критически важно выбрать правильный налоговый режим. Разница между НПД (4–6%), УСН 6% и УСН 15% может составить десятки тысяч рублей в год. Equity рассчитает нагрузку по каждому варианту для вашего уровня дохода.

С 2024 года лимит социального вычета увеличен до 150 000 ₽ (ранее — 120 000 ₽). Это значит, что максимальный возврат вырос до 19 500 ₽ в год. Кроме того, появился упрощённый порядок получения — через личный кабинет ФНС, без декларации 3-НДФЛ для имущественных и инвестиционных вычетов.

Частые вопросы

Основные вычеты: имущественный (при покупке жилья — до 260 000 ₽, при ипотеке — ещё до 390 000 ₽), социальный (лечение, обучение, фитнес — до 19 500 ₽ в год с 2024), инвестиционный (по ИИС типа А — до 52 000 ₽ в год), стандартный (на детей) и профессиональный (для ИП и авторов). Калькулятор Equity рассчитает сумму возврата для вашей ситуации.

Если вы получали доход, с которого не удержан НДФЛ (продажа имущества, аренда), декларацию нужно подать до 30 апреля. Для получения вычетов срок не ограничен — можно подать в любое время в течение 3 лет. Equity напомнит о сроках и поможет не пропустить дедлайн.

Зависит от дохода и типа клиентов. Самозанятые (НПД) платят 4% при работе с физлицами и 6% с юрлицами, но лимит — 2,4 млн ₽ в год. ИП на УСН 6% платят 6% плюс страховые взносы (~50 000 ₽/год), но без ограничений по сумме. Equity сравнит оба варианта для вашего дохода.

Подайте декларацию 3-НДФЛ или получите вычет через работодателя. С 2022 года доступен упрощённый порядок через личный кабинет ФНС. Максимальная сумма возврата — 260 000 ₽ (13% от 2 млн ₽). Если квартира куплена в ипотеку, дополнительно можно вернуть до 390 000 ₽ с процентов. Вычет можно получить за 3 предыдущих года.

Да, дивиденды и прибыль от продажи ценных бумаг облагаются НДФЛ 13% (15% при доходе свыше 5 млн ₽). Брокер удерживает налог автоматически. Но с помощью ИИС типа Б можно освободить прибыль от налога, а с ИИС типа А — вернуть до 52 000 ₽ в год. Equity рассчитает оптимальную стратегию.

Да, вычеты разных типов суммируются. Вы можете одновременно получить имущественный вычет за квартиру, социальный за лечение и инвестиционный по ИИС. Ограничение — общая сумма возврата не может превышать уплаченный вами НДФЛ за год. Остаток имущественного вычета переносится на следующие годы.

Лимит социального вычета увеличен со 120 000 до 150 000 ₽ (возврат до 19 500 ₽ вместо 15 600 ₽). Появился ИИС-3 с комбинированным вычетом и минимальным сроком 5 лет. Упрощённый порядок получения вычетов расширен — больше типов можно получить без 3-НДФЛ через личный кабинет ФНС.

Верните свои деньги — рассчитайте налоговый вычет

Калькулятор вычетов, учёт налогов в бюджете и сравнение режимов — всё в одном приложении. Регистрация бесплатна.

Попробовать бесплатно

Без привязки карты · Расчёт за 1 минуту · Работает в РФ